ประกันที่อยู่อาศัย จำเป็นหรือไม่?

หลายๆ คนเมื่อกู้สินเชื่อบ้านผ่านแล้ว อาจจะเจอเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินแนะนำให้ซื้อ ประกันที่อยู่อาศัย เพิ่ม
เพื่อเพิ่มความคุ้มครองให้กับที่พักอาศัยของเรา หลายคนอาจะสงสัยว่า จำเป็นจะต้องซื้อจริงๆ เหรอ?
เราจะโชคร้ายขนาดนั้นจริงเหรอ? ซึ่งต้องขอบอกก่อนเลยนะคะ ว่าการเลือกซื้อหรือไม่เนี่ยแล้วแต่การพิจารณาของแต่ละคนจริงๆ

สำหรับ ประกันที่อยู่อาศัย จะมีด้วยกัน 2 แบบ คือ
#ประกันอัคคีภัย
โดยทั่วไปแล้วเนี่ย บ้านส่วนใหญ่ที่ซื้อเงินสดจะมีความคุ้มครองประกันอัคคีภัยพื้นฐานอยู่แล้ว
แต่สำหรับใครที่กู้ซื้อเนี่ย กฎหมายจะ “บังคับ” ให้ซื้อกรมธรรม์อัคคีภัยจนกว่าจะผ่อนสินเชื่อหมด
ประกันอัคคีภัยพื้นฐานจะครอบคลุมการฟื้นฟูสภาพโครงสร้างภายนอกและภายในของตัวบ้านเท่านั้น
แต่จะไม่จ่ายเงินชดเชยสำหรับซ่อมแซม รวมถึงเฟอร์นิเจอร์ หรือทรัพย์สินส่วนตัวที่โดนโจรกรรมหรือทำลายไปด้วย
เนื่องจากเป็นประกันแบบระบุภัย คือคุ้มครองตามเงื่อนไขกรมธรรม์เท่านั้น
เบื้องต้นจะชดเชยกรณีสูญเสียหรือเสียหายจาก 6 ภัยหลักได้แก่
– ภัยไฟไหม้
– ภัยจากฟ้าผ่า
– ภัยจากกระระเบิดของแก๊สที่ใช้ในครัวเรือน
– ภัยจากการเฉี่ยวหรือชนจากยานพาหนะของคนอื่น
– ภัยจากอากาศยาน
– ภัยจากน้ำ เช่นท่อประปาในอาคารรั่วหรือน้ำไหลผ่านเข้าไปในตัวอาคารจากหลังคารั่วหรือช่องทางเสียหายอื่นๆ
เป็นการคุ้มครองภัยที่ “ไม่ได้เกิดจากธรรมชาติ” เท่านั้น

#ประกันภัยพิบัติ
เนื่องจากประกันอัคคีภัยไม่ได้คุ้มครองภัยธรรมชาติขั้นรุนแรงจึงมี #ประกันภัยพิบัติ เพิ่มขึ้นมาเพื่อเสริมความคุ้มครองสำภัยทางธรรมชาติต่างๆ
เช่น ภัยจากน้ำท่วม ภัยลมพายุและภัยแผ่นดินไหว โดยต้องอยู่ในเงื่อนไขดังนี้
– คณะรัฐมนตรีประกาศสถานการณ์ภัยพิบัติรุนแรง
– ภายใน 60 วันตั้งแต่เกิดเหตุ จะต้องมีผู้เรียกร้องค่าสินไหม หรือการคุ้มครอง 2 รายขึ้นไป และมีจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนรวมทั้งหมด 5,000 ล้านบาท
– กรณีแผ่นดินไหวต้องมีความรุนแรงที่ 7 ริกเตอร์ขึ้นไป หรือเกิดลมพายุที่มีความเร็วมากกว่า 120 กม. / ชม.

ส่วนในกรณีน้ำท่วมจะให้ค่าสินไหมชดเชยตามระดับน้ำ ซึ่งขึ้นอยู่ของแต่ละกรมธรรม์กรมธรรม์ภัยพิบัติสำหรับที่อยู่อาศัยจะจำกัดความรับผิดชอบอยู่ที่ไม่เกิน 100,000 บาทเท่านั้น
โดยจะมีอัตราเบี้ยประกันอยู่ที่ 0.5% ต่อปี หรือคำนวณง่ายๆ ก็คือ
100,000 x 0.5% = 500 บาท นั่นเอง

ส่วนผู้ที่พักอาศัยคอนโดเนี่ยโดยปกติทางผู้พัฒนาโครงการจะทำ “ประกันความเสี่ยงภัยทุกกรณี” สำหรับตัวอาคารและพื้นที่ส่วนกลางอยู่แล้ว
แต่อย่าลืมนะคะว่าประกันที่ทางโครงการทำเนี่ย คุ้มครองแค่ตัวอาคารและพื้นที่ส่วนกลางเท่านั้น “ไม่รวมภายในห้องพักของเรา”
ยกเว้นว่าทั้งอาคารจะได้รับความเสียหาย ห้องเราถึงจะได้รับเงินชดเชยแต่ก็จะไม่ได้นับรวมทรัพย์สินภายในห้องนะคะ

ถ้าหากว่าไม่ได้ทำประกันภัยสำหรับที่อยู่อาศัยไว้ แน่นอนว่าเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เราไม่คาดคิดขึ้น เราจะต้องรับค่าใช้จ่ายจากความเสียหายนั้นไปเต็มๆ
ตัวอย่างเช่น เมื่อเกิดน้ำท่วมหนัก นอกจากตัวบ้านที่จะเสียหายและต้องได้รับการซ่อมแซมแล้ว ยังมีเฟอร์นิเจอร์ต่างๆ ในบ้านอีกมากมายรวมไปถึงเครื่องใช้ไฟฟ้า
ที่ต้องได้รับการซ่อมแซมใหม่ทั้งหมด หรือหากบางชิ้นซ่อมไม่ได้ ก็จำเป็นที่ต้องซื้อใหม่ ลองคิดดูนะคะว่าจะต้องมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ที่ต้องแบกรับ หลังผ่านเหตุการณ์ร้ายๆ มา

สำหรับใครที่อยากได้คำปรึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับการซื้อประกันภัยที่อยู่อาศัยสามารถปรึกษานายหน้าคอนโด หรือนายหน้าอสังหา ที่ดูแลคุณได้นะคะ
เพราะจะสามารถแนะนำนายหน้าประกันภัยหรือบริษัทประกันภัย ที่น่าเชื่อถือและสามารถดูแล ให้คำปรึกษาคุณได้แน่นอนค่ะ

______________________________________________________________________