ประกันอัคคีภัยบ้าน และคอนโด จำเป็นไหม ทำไมต้องซื้อ?

ขโมยขึ้นบ้าน 5 ครั้ง ยังไม่เท่าไฟไหม้ครั้งเดียว การที่เกิดไฟไหม้นั้น สร้างความเสียหายมากมายทรัพย์สินหรือถึงแก่ชีวิตเลยก็ว่าได้
การเลือกทำประกันอัคคีภัยเอาไว้ก็เป็นอีกทางหนึ่งที่ช่วยบรรเทาและฟื้นฟูความเสียหายแก่เจ้าของคอนโดหรือบ้าน
หากเกิดเหตุเพลิงไหม้ บริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบ ทำให้เราสามารถลดค่าใช้จ่ายได้เยอะ
วันนี้เราจะพาไปดูว่า ประกันอัคคีภัยบ้าน จำเป็นไหม และทำไมต้องซื้อประกันอัคคีภัย

ประกันอัคคีภัยบ้าน คืออะไร

ประกันอัคคีภัยบ้าน คือ ประกันวินาศภัยประเภทหนึ่งที่คุ้มครองความเสียหายจากเหตุเพลิงไหม้
โดยครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากธรรมชาติและเหตุสุดวิสัยจากมนุษย์ ไม่ว่าจะเป็นไฟป่า ฟ้าผ่า ไฟฟ้าลัดวงจร
หรือเหตุเพลิงไหม้จากแก๊สหุงต้ม แต่ประกันอัคคีภัยจะครอบคลุมทรัพย์สินในบ้านมากน้อยเพียงใด
และครอบคลุมทรัพย์สินในบ้านด้วยหรือไม่ ก็ยังขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละประกันด้วย

ทำไมต้องซื้อประกันอัคคีภัยบ้านหรือคอนโด ?

โดยปกติแล้ว ถ้าคุณกู้สินเชื่อกับธนาคาร กฎหมายบังคับให้ซื้อประกันอัคคีภัยบ้านและคอนโดจนกว่าจะผ่อนบ้านหมดตามสัญญา
ทั้งนี้ก็เพื่อรองรับความเสี่ยงแก่บรรดาสถาบันการเงินที่ปล่อยกู้สินเชื่อบ้านให้กับเรา แต่ถ้าคุณซื้อบ้านด้วยเงินสด
คุณจะซื้อหรือไม่ซื้อประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยก็ได้  ส่วนระยะเวลาประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย แล้วแต่เราจะเลือก
โดยส่วนใหญ่จะมี 2-3 ปี หรือบางที่ 5 ปีขึ้นไปก็มี แต่ต้องต่อประกันไปเรื่อย ๆ จนกว่าจะผ่อนบ้านหรือคอนโดหมด
หลังจากนั้นจะทำประกันต่อหรือไม่ทำก็ขึ้นอยู่กับตัวเราเลย

อยู่คอนโดต้องทำประกันอัคคีภัยเพิ่มไหม ?

โดยปกติแล้ว โครงการคอนโดจะต้องทำประกันอัคคีภัยตามที่กฎหมายกำหนด ทำให้ประกันอัคคีภัยดังกล่าวจะให้ความคุ้มครองแก่พื้นที่ส่วนกลางในคอนโดเท่านั้น
ส่วนของห้องพักจะเรียกว่าเป็น กรรมสิทธิ์ในทรัพย์ส่วนบุคคล ดังนั้น เราต้องทำประกันอัคคีภัยในส่วนนี้เอง
ก็คือพื้นที่ในห้องพักเราเท่านั้น แต่ว่าถ้าเกิดเพลิงไหม้จนอาคารได้รับความเสียหายอย่างหนัก
ผู้อยู่อาศัยถึงจะได้รับค่าชดเชยความเสียหายของห้องพักจากโครงการ แต่ไม่รวมทรัพย์สินภายในห้อง เช่น เฟอร์นิเจอร์ โน๊ตบุ๊ค โทรศัพท์มือถือ ทองคำ หรือเงินสด

ประกันที่คอนโดมิเนียมจากโครงการจะแบ่งเป็น 2 ประเภทคือ

1. ประกันภัยการเสี่ยงภัยทุกชนิด
2. ประกันความรับผิดชอบต่อสาธารณชน

ถ้าซื้อประกันอัคคีภัยคอนโดเอง จะไม่ซ้ำซ้อนกับโครงการหรอ ?

ถ้าคุณต้องการที่จะซื้อประกันอัคคีภัยคอนโดมิเนียมเพื่อเพิ่มความคุ้มครองให้แก่ห้องคอนโดของคุณ
ก็สามารถทำได้และไม่ถือว่าเป็นการทำประกันซ้ำซ้อนแต่อย่างใด เพราะ ประกันอัคคีภัยคอนโดที่นิติบุคคลทำไว้นั้น
ให้ความคุ้มครองแค่พื้นที่ส่วนกลางเท่านั้น และ ไม่ให้ความคุ้มครองถึงทรัพย์สินส่วนตัวที่อยู่ภายในห้องของคุณด้วย
หากคุณมีการทำประกันอัคคีภัยห้องชุดเพิ่มถือว่าคุณทำเพราะต้องการให้ทรัพย์สินต่างๆภายในห้องได้รับความคุ้มครองเพิ่มขึ้นนั่นเองค่ะ
แต่โดยส่วนใหญ่แล้ว หากคุณซื้อคอนโดโดยการกู้เงินจากธนาคาร ธนาคารส่วนใหญ่จะมีการบังคับให้คุณทำประกันอัคคีภัยห้องชุดเพิ่มขึ้นอยู่แล้ว
บางแห่งก็บังคับทำแค่ 1 ปี หรือบางแห่งก็มากกว่านั้น ที่เป็นอย่างนี้ก็เพราะว่า ธนาคารเองก็ต้องการที่จะมีหลักประกันความเสี่ยงของธนาคาร
ให้กรณีที่เกิดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

แล้วค่าเบี้ยประกันคอนโดแพงไหม ?

ส่วนเบี้ยประกันจะถูกหรือแพงนั้น ก็ขึ้นอยู่กับสัดส่วนความคุ้มครองที่เราเลือก หากคุ้มครองคอนโด 100% เบี้ยอาจจะแพงหน่อย
แต่ครอบคลุมความเสียหายที่เกิดขึ้นทั้งหมด เจ้าของบ้านแทบจะไม่ต้องปวดหัวรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเองเลยครับ แต่ถ้าเลือกแผนที่คุ้มครอง 50 – 60%
บริษัทประกันก็จะจ่ายเฉพาะความเสียหายเท่าที่เราเลือกแผนประกัน นอกเหนือจากนั้นเจ้าของคอนโดต้องรับผิดชอบความเสียหายเองครับ
และไม่ควรทำประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยต่ำกว่า 70%

ประกันอัคคีภัย คุ้มครองอะไรบ้าง?

– กรณีไฟไหม้

– กรณีฟ้าผ่า รวมถึงความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อเครื่องไฟฟ้าและอุปกรณ์ไฟฟ้าที่เกิดจากการลัดวงจรเนื่องจากฟ้าผ่า

– การระเบิดทุกชนิด

– ภัยจากยานพาหนะ จากการชนโดยยานพาหนะต่าง ๆ แต่ต้องไม่ใช่ยานพาหนะของผู้เอาประกันภัย

– ภัยจากอากาศยานหรือวัตถุที่ตกจากอากาศยาน จากการชน หรือตกใส่

–  ภัยเนื่องจากน้ำ ( ที่ไม่ใช่น้ำท่วม ) เกิดขึ้นโดยอุบัติเหตุ จากการปล่อย รั่วไหล ล้น จากท่อน้ำ ถังน้ำฯ รวมถึงน้ำฝนที่ผ่าน

ถ้าเลือกไม่ทำประกันภัยเลย ( ในกรณีที่ไม่ได้ผ่อนกับธนาคาร ) ต้องรับความเสี่ยงภัยทั้งหมดไว้เองหากเกิดอัคคีภัย
ซึ่งต้องมาพิจารณาต่อไปว่าเราจะมีเงินสำรองเพียงพอที่จะรองรับกับความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นหรือไม่
การมีอุปกรณ์ป้องกันภัยต่าง ๆ เช่น เครื่องตรวจจับควัน จะช่วยทำให้มีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยถูกลง
และอุปกรณ์ต่าง ๆ เหล่านี้ช่วยแก้ไขสถานการณ์ฉุกเฉินได้ทันที ทำให้ช่วยระงับหรือลดหรือบรรเทาความเสียหายลงได้

คงจะเห็นความสำคัญของการทำประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยกันแล้วนะคะ ถ้าเทียบกับความเสียหายของไฟไหม้ การทำประกันไว้จะทำให้เราอุ่นใจกว่า
โดยเราไม่ต้องรับผิดชอบค่าความเสียหายที่เกิดขึ้นทั้งหมด อย่างไรก็ตามสามารถปรึกษากับบริษัทประกันเพื่อเลือกแผนกรมธรรม์ที่คุ้มค่ามากที่สุดได้เลยนะคะ